Jak fungují jednotlivé druhy spoření a investic, a to od těch nejjednodušších a krátkodobých až po dlouhodobé a složité cesty? Cílem seriálu je porovnat co možná největší spektrum možností, výnosnosti i rizik jednotlivých druhů spoření a investic. V dnešním díle představíme podílové fondy a výhody i rizika spojené s tímto druhem investic.

Investování prostřednictvím podílových fondů je podle statistik Asociace pro kapitálový trh mezi Čechy stále oblíbenějším produktem.

Co jsou podílové fondy?

Zjednodušeně můžeme říci, že se jedná o formu kolektivní investice, kterou spravují investiční společnosti, které zpravidla obhospodařují více podílových fondů. Základní jednotkou jsou podílové listy – ty určují hodnotu majetku v daném podílovém fondu.

V praxi je to jednoduché. Potenciální klient se rozhodne k investici určitého obnosu peněz, svěří tyto finanční prostředky investiční společnosti, která peníze shromažďuje a následně je kolektivně investuje na taková místa, na která by původní klient jako jedinec nedosáhl.

Investování do podílových fondů

V praxi nemusí být investice do podílových fondů nijak zvlášť složitá, peníze pošlete na účet podílového fondu a v tom okamžiku se stáváte vlastníkem určitého množství podílových listů, které odpovídají hodnotě investovaných peněz. Pokud budete peníze potřebovat zpět, můžete je zase kdykoliv prodat.

Z podílových fondů je možné kdykoliv vystoupit, a to bez rizika sankcí. Navíc pokud máte peníze v podílových fondech uloženy déle než půl roku, výnosy nemusíte danit.

Investovat do podílových fondů? Ano i ne

Každý fond má odlišnou investiční strategii a řídí se jinými interními pravidly. Než se rozhodnete pro investici do podílových fondů, zjistěte si předem veškerá pravidla a podmínky. Nespornou výhodou je, že investiční společnost vše zařídí za vás, nemusíte tak sledovat složité pohyby na burzách a situaci na finančních trzích.

Zlaté investiční pravidlo radí – diverzifikujte, diverzifikujte, diverzifikujte.

Dalším neoddiskutovatelným kladem podílových fondů je poměrně stabilní výnos, který však není možné předem vyčíslit či garantovat. Napovědět mohou často statistiky z minulých let, ale ani ty samozřejmě neplatí stoprocentně.

I zde platí pravidlo risku a s ním spojeného zisku – jelikož podílové fondy nenaplňují nijak vysokou investiční strategii, jejich výnosnost není nikterak vysoká.

Diverzifikace

Zlaté investiční pravidlo radí – diverzifikujte, diverzifikujte, diverzifikujte, tedy nevsaďte všechny své peníze pouze na jednoho koně, ale rozrůzněte své investice a tím minimalizujte riziko krachu. A to platí i při investicích do podílových fondů.

Pozor na poplatky

Investiční společnost, která se stává prostředníkem mezi vámi a vaší investicí, svou práci pochopitelně svou práci neodvádí zadarmo. Na začátku investování do podílových fondů tedy vždy zbystřete a důkladně se informujte o všech poplatcích, které mají nejčastěji formu vstupních poplatků či poplatků za správu fondu.