2. srpna 2020

Neukládejte peníze pod polštář. Tohle jsou způsoby, jak spořit chytře

Zonky

Finanční gramotnost je často skloňovaný pojem. Všichni si pod ním představujeme balík znalostí a dovedností spojených s financemi. Do tohoto balíku patří také schopnost plánovat finanční rozpočet, peníze spořit a popřípadě je správně a efektivně investovat.

Motivací, která vede Čechy ke spoření, je nejčastěji vytvoření finanční rezervy a také spoření na důchod – vyplývá to z průzkumu společnosti Ipsos. Další důvody, proč si lidé odkládají peníze stranou, je rekonstrukce bytu, koupě auta nebo dovolené.

Pokud zrovna máte peníze navíc a chcete je nechat vydělávat, podívejte se na možné způsoby, které vám peníze zhodnotí. 

Spoření peněz na spořicím účtu

Nejběžnějším místem, kam lidé ukládají peníze, je spořicí účet. Výhodou spořicích účtů je téměř nulové riziko ztráty finančních prostředků. Dalším bonusem je skutečnost, že si banky většinou neúčtují žádné poplatky za vedení účtu, nesporným benefitem spořicích účtů je také fakt, že pokud budete neplánovaně potřebovat finanční prostředky, které zde máte uložené, není problém si je (ve většině případů) během několika málo dnů převést na svůj běžný účet a mít tak peníze k dispozici.

Na spořicím účtu však nenajdeme možnost významného zhodnocení našetřených financí, avšak stále zde existuje vyšší úroková sazba, než je tomu u účtů běžných. 

Termínovaný vklad

Finanční prostředky můžete ukládat na tzv. termínované vklady, které nabízejí nejen banky, ale také například družstevní záložny. Hlavním rozdílem oproti spořícím účtům je skutečnost, že po sjednanou dobu nebudete moci své peníze využívat. 

Termínované vklady tak můžeme rozdělit právě podle doby uložení finančních prostředků, a to na krátkodobé (do jednoho roku), střednědobé (dva až tři roky) a dlouhodobé (čtyři roky a více). Co se týká úrokové sazby, platí ve většině případů přímá úměra, tedy čím delší doba uložení finančních prostředků, tím vyšší úroková sazba.   

mikro úvěr

Stavební spoření

Stavební spoření je v České republice oblíbené a klienti je zakládají například pro své potomky, kterým při dosažení dospělosti usnadňují start do nového života. Nespornou výhodou stavebního spoření je podpora státu, která činí 10 % z ročně naspořené částky. Maximální výše roční podpory je však 2 000 Kč. Podmínkou získání státní podpory je, že spořit budete alespoň šest let.

Pokud se tedy rozhodnete pro stavební spoření, pamatujte, že s naspořenými prostředky po tuto dobu nebudete moci disponovat. V opačném případě o státní podporu přijdete. 

Doplňkové penzijní připojištění 

Jedná se o třetí pilíř důchodového systému, který je také podporován státem. Pokud si chcete zřídit doplňkové penzijní připojištění, budete si muset měsíčně spořit alespoň 300 Kč, tolik totiž činí minimální měsíční vklad. V takovém případě bude výše měsíčního příspěvku od státu činit 90 Kč. I zde platí přímá úměra – čím vyšší je váš měsíční příspěvek, tím vyšší je podpora státu. Maximální hranice měsíční podpory se pak zastaví na částce 230 Kč. Často na toto spoření přispívá zaměstnavatel ve formě benefitů pro své zaměstnance.

Nevýhodou penzijního připojištění je skutečnost, že se k těmto prostředkům nedostanete dříve než ve věku 60 let. Po dosažení tohoto věku můžete požádat o vyplacení celé naspořené částky či o pravidelnou měsíční rentu. 

Podílový fond

V praxi nemusí být investice do podílových fondů nijak zvlášť složitá, peníze pošlete na účet podílového fondu a v tom okamžiku se stáváte vlastníkem určitého množství podílových listů, které odpovídají hodnotě investovaných peněz. Pokud budete peníze potřebovat zpět, můžete je zase kdykoliv prodat. 

Z podílových fondů je možné kdykoliv vystoupit, a to bez rizika sankcí. Navíc pokud máte peníze v podílových fondech uloženy déle než půl roku, výnosy nemusíte danit. 

Nespornou výhodou je, že investiční společnost vše zařídí za vás, nemusíte tak sledovat složité pohyby na burzách a situaci na finančních trzích. Dalším kladem podílových fondů je poměrně stabilní výnos, který však není možné předem vyčíslit či garantovat. 

I zde platí pravidlo risku a s ním spojeného zisku – jelikož podílové fondy nenaplňují nijak vysokou investiční strategii, jejich výnosnost není nikterak vysoká.

Kapitálové životní pojištění

Kapitálové životní pojištění je kombinací pojištění a spoření. Tento druh pojištění můžeme rozdělit na dvě části. První z nich je část riziková, která kryje rizika pro případy úrazu, smrti, ale také dožití. Druhá část obsahuje spořicí složku, ve které je garantováno alespoň minimální zhodnocení finančních prostředků. 

Typicky si tento druh pojištění vybírají klienti, kteří chtějí zabezpečit svou rodinu pro případ smrti či dožití. 

Kapitálové životní pojištění je spořením dlouhodobým, proto je doporučená doba, při které může klient maximalizovat zhodnocení naspořených prostředků, minimálně 10 let.

Investice do spotřebitelských úvěrů

Další možností, jak zhodnotit své peníze, je investovat do spotřebitelských úvěrů pomocí P2P platforem. Tyto investice bývají rozděleny do několika stovek úvěrů, aby nebyly příliš rizikové, a zajistili tak investorovi solidní výnos.

Zkusit můžete třeba tu od Zonky – investovat můžete ručně nebo to za vás uděláme my a vytvoříme vám stabilní portfolio. 

Sdílet článek