Jak dobře vybrat půjčku a na co si dát při jejím hledání opravdový pozor? Máme pro vás pár tipů, které vám při jejím výběr ulehčí složitou cestu.

Řekněte si, zda peníze chcete, nebo nutně potřebujete

Prvním krokem bude jasně si definovat, zda půjčku chci, nebo potřebuji. Pokud půjčku chci, pak vím, že mi peníze chybějí na určitou věc – například rekonstrukci bytu, nové auto a nebo třeba na lepší počítač, který potřebuji k práci. Tomu bude odpovídat výše půjčky a měsíční splátky. 

Zcela jiná situace ale nastane, pokud půjčku nutně potřebuji. Znamená to, že se bez ní neobejdu, a mám v plánu z ní zaplatit například nájem nebo jídlo. Vůbec nejhorší variantou je, když se pro půjčku rozhodnu, abych splatil jiný úvěr, kvůli kterému mi hrozí exekuce. 

V tomto případě pozor. Nejenže takové předlužení není řešení, ale žádná solidní úvěrová společnost takovému klientovi nepůjčí. Logicky pak zbývají ty nesolidní, jejichž půjčené peníze pak mohou způsobit ještě více problémů ve formě pokut, poplatků a neúměrně vysokých úroků.   

Při výběru půjčky nepospíchejte

Zkuste při hledání ideální půjčky nepodlehnout lákavým reklamám, které inzerují téměř neexistující poplatky. Věřte, že v tom pravděpodobně bude nějaký háček. 

Vedle výše úroku věnujte pozornost i údaji o RPSN neboli roční procentní sazbě nákladů. Jde o povinný údaj, který vám napoví víc než třeba výše úvěru. Vyčísluje totiž skutečné náklady spojené s úvěrem včetně všech poplatků. 

Vyhněte se nedůvěryhodným společnostem

Z předchozího kroku pak vyplývá třetí pravidlo: O úvěr je dobré žádat jen u solidní a prověřené společnosti. I když novela zákona o spotřebitelském úvěru z roku 2016 částečně pročistila trh od společností, které se spíše než půjčování peněz věnovaly lichvě, nepoctivci se stále ještě najdou. 

Zpozornět byste měli, pokud je v nabídce společnosti půjčka bez registrů, půjčka bez doložení příjmů nebo rychlá půjčka. Tedy produkty, které zpravidla vyhledávají zadlužení lidé, kterým už solidní společnost nepůjčí. Nepoctivé firmy tak klienty lákají do dluhových pastí, protože jejich smlouvy obvykle zahrnují astronomické úroky nebo přemrštěné sankce v případě, že se klient se splátkou opozdí.

Základním vodítkem ke spolehlivé společnosti je například to, že má licenci ČNB k poskytování úvěrů a všechny smluvní podmínky transparentně ukazuje například na webových stránkách. 

Všechny licencované bankovní subjekty můžete najít zde. 

Určete si, kolik můžete splácet

Pokud jste si poradili s předchozími body, pak se můžete začít věnovat přípravě na žádost o půjčku. V čem spočívá? Zejména v podrobné finanční rozvaze. 

Užitečné je udělat si přehlednou inventuru příjmů a výdajů za určitý čas, abyste měli před očima aktuální čísla. Na základě toho si pak můžete zodpovědně říct, jak vysoká může být vaše měsíční splátka, aniž by to významně snižovalo kvalitu vašeho života. Od toho můžete odvodit i délku splácení úvěru. 

Nebojte se hledat 

Od koho si ale půjčku vzít? Naše rada je jednoduchá – hledejte! S tím vám může pomoci online srovnávač a kalkulačka půjčky. Na internetu najdete takových nástrojů celou řadu. Vybírejte ale jen z prověřených webů.

Srovnávač vám nabídne žebříček možností přesně podle vámi zadaných parametrů a kalkulačka rovnou ukáže, kolik, jak dlouho a s jakými úroky byste měli splácet. 

Berte tento trpělivý průzkum trhu jako druh investice, která se vám opravdu vyplatí. 

Nelžete

Když už máte vybranou půjčku, nelžete ani nezatajujte nic, co by vám později mohlo bránit ve splácení úvěru. Banka tím chrání zejména vás, protože chce předejít situacím, které nebudete schopni sami řešit. 

Zvažte pojištění schopnosti splácet

I když si berete půjčku zodpovědně, nikdy nevíte, co se může stát. Onemocníte, přijdete o zaměstnání nebo budete muset zaplatit nečekané výdaje. Proto ať už si berete hypotéku nebo menší spotřebitelský úvěr, je namístě zvážit pojištění schopnosti splácet. 

Pojištění zpravidla uzavíráte společně s půjčkou, v některých případech je možné se i dopojistit. Za určitý poplatek si tak zajistíte účinnou pomoc v případě, že budete potřebovat odložit splátky. 

S okamžitou platností to umí například Zonkyho záchranná vesta. Na rozdíl od běžného postupu, kdy klient může na posouzení a odložení čekat i 60 dní, Zonky klientovi v tíživé situaci odkloní hned nejbližší splátku.